A. | Lebensversicherung | 1 | ||||
1. | Kurzcharakteristik | 1 | ||||
1.1 | Einleitung | 1 | ||||
1.2 | Lebensversicherung als Pensionsvorsorge | 2 | ||||
2. | Risiken | 3 | ||||
2.1 | Begriffsbestimmungen | 3 | ||||
a) | Definitionen | 3 | ||||
b) | Am Vertrag beteiligte Personen | 4 | ||||
2.2 | Besonderheiten | 6 | ||||
a) | Antrag | 6 | ||||
b) | Klauseln | 10 | ||||
c) | Sicherstellungen | 12 | ||||
3. | Sachlicher Deckungsumfang | 13 | ||||
3.1 | Grunddeckung | 13 | ||||
a) | Einteilung der Lebensversicherungen | 13 | ||||
b) | Klassische Lebensversicherung | 14 | ||||
c) | Fondsgebundene Lebensversicherung | 20 | ||||
d) | Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge | 21 | ||||
3.2 | Deckungserweiterungen | 24 | ||||
a) | Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) | 24 | ||||
b) | Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung (EUZ) | 25 | ||||
c) | Unfalltod-Zusatzversicherung (UTZ) | 26 | ||||
d) | Unfallinvaliditäts-Zusatzversicherung (UIZ) | 26 | ||||
e) | Dread Disease-Zusatzversicherung (schwere Krankheit) | 26 | ||||
f) | Zusatz-Ablebensrisikoversicherung | 27 | ||||
4. | Nicht gedeckt | 28 | ||||
5. | Versicherungssumme/Versicherungsleistung | 29 | ||||
5.1 | Versicherungssumme | 29 | ||||
5.2 | Versicherungsleistung | 30 | ||||
a) | Leistung bei Eintritt des Versicherungsfalles | 30 | ||||
b) | Leistung bei Erleben des Laufzeitendes | 30 | ||||
c) | Leistung bei vorzeitigem Rückkauf | 31 | ||||
d) | Leistung bei einem Rücktritt vom Vertrag | 33 | ||||
e) | Polizzenvorauszahlung/Polizzendarlehen | 34 | ||||
f) | Prämienfreistellung | 35 | ||||
6. | Geltungsbereich | 35 | ||||
6.1 | Örtlich | 35 | ||||
6.2 | Zeitlich | 35 | ||||
a) | Beginn des Versicherungsschutzes | 35 | ||||
b) | Vorläufiger Sofortschutz | 35 | ||||
c) | Änderungen während der Vertragslaufzeit | 36 | ||||
d) | Beendigung des Vertrages | 36 | ||||
7. | Obliegenheiten des Versicherungsnehmers | 38 | ||||
7.1 | Vor Eintritt des Versicherungsfalles | 38 | ||||
7.2 | Bei Eintritt des Versicherungsfalles | 38 | ||||
8. | Prämienberechnung | 40 | ||||
8.1 | Grundlagen | 40 | ||||
8.2 | Bestandteile der Prämien | 40 | ||||
8.3 | Prämienberechnung | 41 | ||||
9. | Quellen- und Literaturverzeichnis | 42 | ||||
B. | Krankenversicherung | 43 | ||||
1. | Private Krankenversicherung | 43 | ||||
1.2 | Allgemeines | 43 | ||||
1.2 | Unterschiede zwischen der gesetzlichen Sozialversicherung und der privaten Krankenversicherung | 44 | ||||
a) | Gegenüberstellung Pflichtversicherung/Versicherungspflicht und freiwillige Versicherung | 44 | ||||
b) | Leistungen | 46 | ||||
c) | Beitragsentrichtung – Prämien | 46 | ||||
d) | Finanzierung/Prämienaufkommen | 47 | ||||
1.3 | Rechtsgrundlagen | 48 | ||||
a) | Grundlegende Bestimmungen in der gesetzlichen Sozialversicherung – Übersicht | 48 | ||||
b) | Grundlegende Bestimmungen in der privaten Krankenversicherung – Übersicht | 49 | ||||
i) | Rechtliche Grundlagen in der privaten Krankenversicherung | 49 | ||||
ii) | Der Versicherungsvertrag in der PKV | 50 | ||||
iii) | Die Allgemeinen Versicherungsbedingungen – AVB | 50 | ||||
iv) | Die besonderen Versicherungsbedingungen – BVB | 50 | ||||
v) | Das Versicherungsvertragsgesetz 1958 – VersVG | 51 | ||||
2. | Versicherte Personen | 51 | ||||
2.1 | Allgemeines | 51 | ||||
2.2 | Grundsätze der Einzelversicherung | 52 | ||||
2.3 | Grundsätze der Gruppenversicherung | 53 | ||||
3. | Versicherungsschutz | 55 | ||||
3.1 | Versicherungsfall in der privaten Krankenversicherung (PKV) | 55 | ||||
3.2 | Heilbehandlung | 56 | ||||
3.3 | Krankheit | 56 | ||||
3.4 | Kein Versicherungsschutz besteht für: | 56 | ||||
4. | Versicherungsformen | 57 | ||||
4.1 | Allgemeines | 57 | ||||
4.2 | Krankheitskostenversicherung | 58 | ||||
a) | Krankenhauskostenversicherung | 59 | ||||
i) | Direktverrechnung und Kostengarantie | 61 | ||||
ii) | Liste der Vertragskrankenhäuser | 61 | ||||
iii) | Kein Versicherungsschutz im Rahmen einer stationären Heilbehandlung | 62 | ||||
iv) | Beschränkter Versicherungsschutz für stationäre Heilbehandlungen | 62 | ||||
v) | Zusatzleistungen/Zusatztarife | 63 | ||||
vi) | Gesundheitsvorsorgeleistungen | 63 | ||||
b) | Krankheitskostenversicherung für ambulante Heilbehandlungen | 64 | ||||
4.3 | Tagegeldversicherung/Krankengeldversicherung | 65 | ||||
a) | Krankenhaustagegeldtarife | 65 | ||||
b) | Krankengeldversicherung (Verdienstausfallversicherung) | 65 | ||||
4.4 | Besonderheiten/Spezialtarife | 67 | ||||
a) | Sozialversicherungsersatztarife | 67 | ||||
i) | Grenzgänger | 68 | ||||
ii) | Opting Out | 68 | ||||
iii) | Freiberuflich tätige Ärzte | 70 | ||||
b) | Pflegeversicherung | 71 | ||||
c) | Anwartschaftsversicherung | 72 | ||||
d) | Auslandsreisekrankenversicherung | 73 | ||||
5. | Geltungsbereich | 74 | ||||
5.1 | Versicherungsdauer | 74 | ||||
5.2 | Zeitlicher Geltungsbereich | 75 | ||||
a) | Der Versicherungsschutz | 75 | ||||
b) | Wartezeiten | 75 | ||||
c) | Die Wartezeit entfällt | 75 | ||||
d) | Wartezeitkrankheiten | 76 | ||||
5.3 | Örtlicher Geltungsbereich | 76 | ||||
a) | Allgemeines | 76 | ||||
b) | Krankenhauskostenversicherung | 77 | ||||
i) | Bundesland- und Österreichdeckung | 77 | ||||
ii) | Kostendeckung in Europa bzw weltweit | 78 | ||||
iii) | Kostenersatz in allen anderen Fällen | 78 | ||||
c) | Ambulante Tarife | 79 | ||||
d) | Krankentagegeldversicherung/Krankengeldversicherung | 79 | ||||
6. | Obliegenheiten | 79 | ||||
6.1 | Vertragsabschluss und versicherungsmedizinische Risikoeinschätzung | 79 | ||||
6.2 | Anzeigepflicht vor Abschluss des Versicherungsvertrages | 80 | ||||
6.3 | Obliegenheiten während der Vertragslaufzeit | 81 | ||||
7. | Laufzeit und Vertragsbeendigung | 83 | ||||
7.1 | Kündigung durch den Versicherungsnehmer | 83 | ||||
7.2 | Kündigung durch den Versicherer | 84 | ||||
7.3 | Weitere Gründe für das Ende des Versicherungsvertrages | 84 | ||||
7.4 | Rücktritt vom Versicherungsvertrag durch den Versicherer | 84 | ||||
8. | Prämie | 85 | ||||
8.1 | Prämiengestaltung im Vergleich zur gesetzlichen Sozialversicherung | 85 | ||||
8.2 | Das Risiko und die Risikogemeinschaft | 85 | ||||
8.3 | Prämienberechnung in der PKV | 86 | ||||
a) | Alterungsrückstellung | 87 | ||||
b) | Prämienanpassung | 88 | ||||
c) | Prämienspezifika der Krankenhauskostenversicherung | 89 | ||||
8.4 | Unisex-Tarif | 89 | ||||
8.5 | Gewinnbeteiligung/Garantierte Prämienrückgewähr | 90 | ||||
8.6 | Die steuerliche Behandlung der PKV | 91 | ||||
C. | Unfallversicherung | 93 | ||||
1. | Kurzcharakteristik | 93 | ||||
2. | Risiken | 94 | ||||
2.1 | Begriffsbestimmungen | 94 | ||||
2.2 | Besonderheiten | 96 | ||||
a) | Doppel-und Mehrfachversicherungen | 96 | ||||
b) | Unterscheidung nach Beitrags-und Leistungsart | 96 | ||||
c) | Progression bei höheren Invaliditätsgraden | 96 | ||||
d) | Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr | 97 | ||||
e) | Einzelunfallversicherung | 97 | ||||
f) | Kollektivunfallversicherung | 98 | ||||
g) | Luftfahrtunfallversicherung | 100 | ||||
h) | Insassenunfallversicherung | 101 | ||||
i) | Reiseunfallversicherung | 101 | ||||
3. | Deckungsumfang | 101 | ||||
3.1 | Grunddeckung | 101 | ||||
3.2 | Deckungserweiterungen | 102 | ||||
3.3 | Ausschnittsdeckungen | 102 | ||||
4. | Risikoausschlüsse/kein Versicherungsschutz | 103 | ||||
5. | Versicherungsleistungen | 104 | ||||
5.1 | Kernleistung | 104 | ||||
5.2 | Todesfallleistung | 105 | ||||
5.3 | Weitere Leistungen | 105 | ||||
5.4 | Auswirkungen der Gliedertaxe auf die Leistung der Unfallversicherung | 108 | ||||
5.5 | Zusatzleistungen | 109 | ||||
5.6 | Fälligkeit der Leistungen des Versicherers | 109 | ||||
5.7 | Verfahren bei Meinungsverschiedenheiten | 110 | ||||
a) | Allgemeines | 110 | ||||
b) | Besonderheiten im Leistungsbereich | 111 | ||||
6. | Geltungsbereich | 111 | ||||
6.1 | Sachlicher | 111 | ||||
6.2 | Örtlich | 112 | ||||
6.3 | Zeitlich | 112 | ||||
6.4 | Persönlicher Geltungsbereich | 113 | ||||
7. | Obliegenheiten des Versicherungsnehmers | 114 | ||||
7.1 | Bei Vertragsabschluss | 114 | ||||
7.2 | Während der Vertragsdauer | 114 | ||||
7.3 | Obliegenheiten vor bzw im Leistungsfall | 114 | ||||
8. | Prämienberechnung | 116 | ||||
8.1 | Allgemeines | 116 | ||||
8.2 | Der Beruf des Versicherten | 116 | ||||
9. | Steuerliche Aspekte der Unfallversicherung | 118 | ||||
10. | Quellen- und Literaturverzeichnis | 119 | ||||
